Սովորաբար այն ամենի համար, ինչի դիմաց վճարում եք, անդորրագիր եք ստանում։ Ֆոնդերի դեպքում այդպես չէ։ Յուրաքանչյուր ֆոնդ գանձում է տարեկան վճար, սակայն այն երբեք առանձին տող չի երևում Ձեր քաղվածքում։ Այն գանձվում է հենց ֆոնդից՝ ամեն օր մի փոքր մաս, ուստի Ձեր տեսած գինն արդեն ծախսերը հանելուց հետո է։

Որտեղ գտնել այն

Յուրաքանչյուր ֆոնդ հրապարակում է իր տարեկան ծախսերը տոկոսով։ Եվրոպայում դրանք սովորաբար նշվում են որպես TER (total expense ratio՝ ընդհանուր ծախսերի գործակից) կամ «ընթացիկ ծախսեր», ԱՄՆ-ում՝ որպես expense ratio։ Այս ցուցանիշը կգտնեք ֆոնդի ամփոփ տեղեկագրում և հիմնական տեղեկատվական փաստաթղթում։

Ինչ է դա նշանակում գումարով

Տոկոսը կիրառվում է Ձեր ունեցած գումարի նկատմամբ։ Եթե 10 000 եվրո ունեք 0.20% տարեկան ծախսերով ֆոնդում, տարեկան վճարում եք մոտ 20 եվրո։ 0.80% ծախսերով ֆոնդում նույն 10 000 եվրոն տարեկան արժենում է մոտ 80 եվրո։

Մեկ տարվա կտրվածքով այս գումարները փոքր են թվում։ Դրանք կարևոր են, քանի որ կրկնվում են ամեն տարի, և վճարը գանձվում է այն գումարից, որը հակառակ դեպքում կշարունակեր ներդրված մնալ և աճել։ Տասնամյակների ընթացքում նմանատիպ ներդրումներ ունեցող էժան և թանկ ֆոնդերի տարբերությունը կարող է դառնալ վերջնական արդյունքի ամենամեծ տարբերություններից մեկը։

Ծախսերը միակ կարևոր գործոնը չեն։ Մի փոքր ավելի թանկ ֆոնդը, որը հետևում է ավելի հարմար ինդեքսի, կարող է ճիշտ ընտրություն լինել։ Սակայն երբ երկու ֆոնդ գրեթե նույն ներդրումներն ունեն, ավելի էժանը յուրաքանչյուր տարի սկսում է առավելությամբ։

Ծախսեր, որոնք ներառված չեն այդ տոկոսում

  • Բրոքերի կամ հարթակի վճարներ՝ յուրաքանչյուր գործարքի համար, ամսական կամ որպես հաշվի արժեքի տոկոս։
  • Արտարժույթի փոխանակում։ Եթե դոլարով գնանշվող ֆոնդի համար վճարում եք դրամով կամ եվրոյով, բրոքերի կիրառած փոխարժեքը կարող է ավելի թանկ նստել, քան բուն ֆոնդը։
  • Գնման և վաճառքի գների միջև փոքր տարբերությունը (սփրեդ)։
  • Շահաբաժինների և եկամուտների հարկերը, որոնք կախված են նրանից, թե որտեղ եք ապրում և որտեղ է գրանցված ֆոնդը։

Արժե մեկ անգամ հաշվել այս ամենը, հատկապես եթե հաճախ եք փոքր գումարներ ներդնում։ Յուրաքանչյուր գործարքի համար 5 եվրո ֆիքսված վճարը 100 եվրո գնման 5%-ն է, բայց 5 000 եվրո գնման ընդամենը 0.1%-ը։

Ինչպես է Harust-ը ցույց տալիս դա

Ձեր յուրաքանչյուր պորտֆելի համար Harust-ը գումարում է ֆոնդերի տարեկան ծախսերը և ցույց տալիս դրանք երկու ձևով՝ որպես միջին տոկոս և որպես տարեկան գումար եվրոյով՝ ներկայիս արժեքով։ Ֆոնդերի ծախսերը վերցված են թողարկողների ամփոփ տեղեկագրերից՝ յուրաքանչյուրն իր ամսաթվով։