За большинство покупок вы получаете чек. С фондами иначе. Каждый фонд берёт годовую комиссию, но она никогда не появляется отдельной строкой в вашей выписке. Её списывают из самого фонда понемногу каждый день, поэтому цена, которую вы видите, — это уже цена за вычетом расходов.

Где её найти

Каждый фонд публикует свои годовые расходы в процентах. В Европе их обычно указывают как TER (total expense ratio, коэффициент общих расходов) или «текущие расходы», в США — как expense ratio. Этот показатель есть в карточке фонда и в его ключевом информационном документе.

Сколько это в деньгах

Процент применяется к сумме ваших вложений. Если у вас 10 000 € в фонде с годовой комиссией 0,20%, вы платите около 20 € в год. В фонде с комиссией 0,80% те же 10 000 € обойдутся примерно в 80 € в год.

За один год эти суммы выглядят небольшими. Важны они потому, что повторяются каждый год, а комиссия списывается из денег, которые иначе оставались бы вложенными и продолжали расти. За десятилетия разница между дешёвым и дорогим фондом с похожими активами может стать одним из главных различий в итоговом результате.

Комиссия — не единственное, что важно. Чуть более дорогой фонд, который следует за более подходящим индексом, может оказаться правильным выбором. Но если два фонда держат почти одно и то же, более дешёвый каждый год стартует с преимуществом.

Расходы, которых нет в этом проценте

  • Комиссии брокера или платформы — за сделку, ежемесячные или в процентах от стоимости счёта.
  • Конвертация валюты. Если вы платите драмами или евро за фонд, который торгуется в долларах, курс брокера может обойтись дороже, чем сам фонд.
  • Спред — небольшая разница между ценой покупки и ценой, по которой можно продать.
  • Налоги на дивиденды и доход — они зависят от того, где вы живёте и где зарегистрирован фонд.

Эти расходы стоит один раз сложить, особенно если вы часто инвестируете небольшие суммы. Фиксированная комиссия 5 € за сделку — это 5% от покупки на 100 €, но всего 0,1% от покупки на 5000 €.

Как это показывает Harust

Для каждого вашего портфеля Harust суммирует годовые расходы фондов и показывает их двумя способами: как средний процент и в евро в год при текущей стоимости. Расходы фондов берутся из карточек фондов, у каждой цифры указана дата.